Préparer sa retraite

Anticiper sa retraite, c’est assurer la continuité de son niveau de vie, concrétiser ses projets et transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions. Que vous soyez salarié, indépendant ou dirigeant, une stratégie adaptée est essentielle pour éviter une chute de revenus à l’arrêt de votre activité

Chez SERALY CONSEIL ET PATRIMOINE, nous vous accompagnons dans la mise en place de solutions performantes et personnalisées, en tenant compte de votre horizon de départ, de votre fiscalité et de vos objectifs.

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Assurance-vie

Contrat de capitalisation

Immobilier – SCPI de rendement & investissement locatif

PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Compte-titres ordinaire

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le PER est aujourd’hui la solution incontournable pour se constituer un capital retraite. Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, et les sommes peuvent être récupérées sous forme de capital, de rente ou de manière mixte à la retraite. Disponible en format individuel (PERIN), collectif (PERCOL) ou obligatoire (PERO).

Contrat de capitalisation

Similaire à l’assurance-vie, mais avec une transmission différente, le contrat de capitalisation est un excellent outil pour les seniors et les sociétés patrimoniales. Il conserve son antériorité fiscale en cas de donation et peut être détenu par une holding.

PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Idéal pour les placements long terme, le PEA permet d’investir en actions européennes avec une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Un outil de diversification intéressant dans une stratégie retraite.

Assurance-vie

Produit souple et fiscalement avantageux, l’assurance-vie permet d’épargner à long terme, tout en gardant une certaine liquidité. Elle permet de générer un revenu complémentaire à la retraite et d’optimiser la transmission du capital.

Immobilier – SCPI de rendement & investissement locatif

L’immobilier

valeur sûre

revenus réguliers

Les SCPI permettent d’accéder à l’immobilier tertiaire sans contrainte de gestion.
L’investissement locatif (meublé, Pinel, LMNP) peut combiner rendement, fiscalité optimisée et constitution de patrimoine tangible.

Compte-titres ordinaire

Solution flexible pour investir sur une large gamme de supports financiers (actions, obligations, fonds). Il permet une gestion active de votre épargne en fonction de votre profil de risque.