Placer votre argent

Que vous souhaitiez préparer votre avenir, générer des revenus complémentaires ou valoriser votre épargne, il est essentiel de choisir des placements adaptés à votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement.

Chez SERALY CONSEIL ET PATRIMOINE, nous vous accompagnons dans la sélection des meilleures solutions financières, en tenant compte de votre situation personnelle, de votre fiscalité et de vos ambitions patrimoniales.

Notre mission : vous guider vers des choix éclairés, équilibrés entre sécurité, rendement et souplesse, pour que votre argent travaille efficacement, aujourd’hui et demain.

Assurance-vie

Contrat de capitalisation

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Comptes-titres & PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Private Equity (Capital-investissement)

Assurance-vie

L’assurance-vie est un outil patrimonial souple et performant, utilisé pour épargner à moyen ou long terme, transmettre un capital ou optimiser la fiscalité. Elle permet de diversifier ses supports (fonds euros, unités de compte) et offre une fiscalité allégée après 8 ans. En cas de décès, les bénéficiaires désignés profitent d’un régime fiscal favorable.

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier locatif (bureaux, commerces, résidences) sans gestion directe. Vous percevez des revenus réguliers (loyers redistribués), avec un ticket d’entrée accessible. C’est un placement de long terme, souvent utilisé pour générer des revenus complémentaires à la retraite ou diversifier son patrimoine.

Comptes-titres & PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le compte-titres vous permet d’investir librement en actions, obligations, ETF, etc., sans plafond, mais avec une fiscalité classique (flat tax).
Le PEA, plafonné à 150 000 € (ou 225 000 € pour le PEA-PME), est destiné aux titres européens. Il bénéficie d’une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux).

diversifier votre portefeuille

dynamiser votre épargne

Contrat de capitalisation

Similaire à l’assurance-vie dans son fonctionnement (supports, fiscalité des retraits), le contrat de capitalisation peut être détenu par une personne physique ou morale, ce qui en fait un excellent outil de gestion patrimoniale pour les entreprises ou holdings familiales. Il est aussi transmissible par donation, tout en conservant son antériorité fiscale.

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le PER

déduction fiscale

PERIN (Individuel) : ouvert à tous, idéal pour les indépendants et salariés souhaitant épargner volontairement.
PERCOL (Collectif) : mis en place par l’entreprise, souvent avec abondement, accessible à tous les salariés.
PERO (Obligatoire) : destiné à certaines catégories de personnel ou à tous les salariés selon les accords internes.

capital

rente

combinant les deux

Private Equity (Capital-investissement)

Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse, souvent via des fonds spécialisés. Ce type de placement offre un fort potentiel de rendement sur le long terme, mais présente aussi un risque plus élevé. Il peut bénéficier d’avantages fiscaux (via les FIP, FCPI, ou dispositifs type 150-0 B ter pour les chefs d’entreprise).